20.02.2024

Leasing Hesaplama Rehberi

I. Giriş

A. Leasing Hesaplama Aracı

Leasing hesaplama aracı, finansal kiralama yoluyla bir varlık edinmenin maliyetini tahmin etmenizi sağlayan güçlü bir araçtır. Bu araç; leasing vadesi, faiz oranı, peşinat, para birimi gibi farklı faktörleri göz önünde bulundurarak aylık kira ödemelerinizi ve toplam finansman maliyetini detaylı bir şekilde hesaplamanıza yardımcı olur.

B. Leasing Nedir?

Leasing, bir varlığı peşin satın almak yerine kiralama yöntemiyle ona sahip olmaktır. Leasing sözleşmesi kapsamında, finansal kurum varlığı satın alır ve kiracıya belirli bir süre boyunca kullanma hakkı verir. Kiraların tamamının ödenmesi akabinde finansal kurum varlığın mülkiyet devrini kiracıya yapar. Leasing, nakit akışınızı korumanıza, büyük bir yatırımı peşin ya da kısa vadeli borçlanarak yapmak yerine uzun vadede erişmenize ve vergi avantajlarından yararlanmanıza olanak tanır.

C. Leasing Hesaplamasının Önemi

Leasing, finansal açıdan önemli bir karardır. Bu nedenle, leasing sözleşmesi imzalamadan önce aylık kira ödemelerini, toplam finansman maliyetini ve diğer masrafları doğru bir şekilde hesaplamak çok önemlidir. İşte Leasing hesaplama aracı, farklı leasing seçeneklerini karşılaştırmanıza, sizin için en uygun olanı seçmenize ve finansal planlamanızı optimize etmenize yardımcı olur.

II. Leasing Hesaplaması Nedir?

Temel Kavramlar

Leasing hesaplaması yaparken dikkate almanız gereken bazı temel kavramlar şunlardır:

  • Anapara: Leasing sözleşmesi kapsamında finanse edilen varlığın bedelidir.
  • Faiz Oranı: Leasing sözleşmesi için uygulanan faiz oranlarıdır.
  • Vade: Leasing sözleşmesinin süresidir. Genellikle 12 ila 60 ay arasında değişir.
  • Peşinat: Leasing sözleşmesi başlangıcında ödenen tutardır. Peşinat ödemesi, aylık kira ödemelerini düşürmenize yardımcı olur.
  • Sigorta: Leasing sözleşmesi kapsamında varlığın sigorta bedelidir. Yapılması yasal zorunluluktur.
  • Diğer Masraflar: Leasing sözleşmesi ile ilgili dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve komisyon gibi ek masraflar olabilir.
  • KDV: Malın satın alınmasından kaynaklanan Katma Değer Vergisidir. Bazı varlıklarda nu oran %1’e düşerken muafiyet yok ise malın satışından kaynaklanan yasal orandır. Leasing sözleşmesi kapsamında ödenen KDV, aylık kira ödemelerine ve toplam finansman maliyetine dahil edilir.
  • Erken Fesih Cezası: Leasing sözleşmesinin erken feshi halinde uygulanan cezadır. İki taraf arasında serbestçe belirlenir.

Leasing Hesaplama Yöntemleri

Leasing hesaplamasında iki temel yöntem kullanılır:

  • Sabit Taksitli Leasing: Bu yöntemde, tüm kira ödemeleri (sigorta ve diğer masraflar dahil) aynı tutardadır. Bu yöntem, öngörülebilirlik ve sabit nakit akışı sağlar.
  • Değişken Taksitli Leasing: Bu yöntemde, kira ödemeleri leasing süresi boyunca değişebilir. Yatırım süresinde nakit akışını yönetmek için uygun bir yöntemdir. Bu yöntem, daha düşük başlangıç kira ödemeleri ya da ödemesiz dönemler de sunabilir.

III. Leasing Sözleşmesi İmzalamadan Önce Dikkate Alınacak Konular

Leasing sözleşmesi imzalamadan önce farklı leasing şirketlerinin tekliflerini karşılaştırmanız önemlidir. Farklı leasing şirketleri farklı faiz oranları, leasing ücretleri ve ek masraflar sunabilir.

İhtiyaç Analizi:

  • İhtiyaç duyduğunuz varlığın türünü, modelini ve özelliklerini belirleyin.
  • Leasing vadesini ve peşinat ödemesini belirleyin.
  • Kira ödemelerini bütçenize ve nakit akışınıza göre planlayın.

Leasing Şirketlerini Karşılaştırma**:**

  • Faiz oranlarını ve leasing ücretlerini karşılaştırın.
  • Ek masrafları (dosya masrafı, ekspertiz ücreti vb.) inceleyin.
  • Sunulan ek hizmetleri (sigorta vs.) değerlendirin.
  • Müşteri memnuniyeti ve referansları hakkında bilgi edinin.

Leasing için Önemli İpuçları:

  • Leasing sözleşmesini imzalamadan önce farklı leasing şirketlerinden teklif almayı unutmayın.
  • Leasing hesaplaması yaparken farklı leasing şirketlerinin tekliflerini karşılaştırın.
  • Leasing sözleşmesini imzalamadan önce tüm şartları ve koşulları dikkatlice okuyun.
  • Leasing sözleşmesinin erken feshi için uygulanan ücretleri öğrenin.
  • Peşinat ödemesi yapmayı, eşit ödemelerin yanı sıra farklı aylık taksitli ödemeleri ve ödemesiz dönem koşullarını göz önünde bulundurun ve bu farklı ödeme koşullarını talep edin.
  • Leasing hesaplama araçlarını kullanırken doğru bilgileri girdiğinizden emin olun.
  • Leasing sözleşmesini imzalamadan önce tüm şartları ve koşulları anladığınızdan emin olun.
  • Leasing sözleşmesini dikkatlice okuyun ve herhangi bir sorunuz varsa sormaktan çekinmeyin.
  • Leasing sözleşmesini erken feshetmeyi düşünüyorsanız, erken fesih cezasını öğrenin.
  • Leasing sözleşmesi ile ilgili tüm belgeleri ve faturaları saklayın.

Uzmanlardan Yardım Alma:

  • Leasing hakkında yeterince bilgi sahibi değilseniz veya finansal durumunuzu analiz etmede zorlanıyorsanız, leasing danışmanlarından veya finansal danışmanlardan yardım alabilirsiniz.

IV. Leasing Hesaplama Araçları

Online Leasing Hesaplama Araçları:

Birçok leasing şirketi, web sitelerinde online leasing hesaplama araçları sunmaktadır. Bu araçlar, aylık kira ödemelerini ve toplam finansman maliyetini hızlı bir şekilde hesaplamanıza olanak tanır.

  • Garanti Leasing
  • Yapı Kredi Leasing
  • QNB Finans Leasing
  • Deniz Leasing
  • Ak Leasing
  • BNP Leasing
  • Şeker Leasing
  • Kuveyt Türk Katılım Bankası

İlgili Uygulamaların Kullanımı:

Bazı leasing şirketleri, leasing hesaplama araçları sunan mobil uygulamalar da sunmaktadır. Bu uygulamalar, akıllı telefonunuz veya tabletiniz aracılığıyla hızlı ve kolay bir şekilde leasing hesaplaması yapmanızı sağlar.

Bununla beraber www.gglease.com sitesindeki hesaplama aracı bu şirketlerin sitelerindeki hesaplamaları tek bir yerden yapmanızı sağlar. Üstelik uygun gördüğünüz teklife tıklayıp ilgili finansal kurumuna başvuru yapabilirsiniz. "En uygun leasing hesaplama" veya "makine leasing hesaplama" gibi bir arama yaptığınızda bu web siteleri size yardımcı olacaktır.

V. Neden Leasing?

Leasing, bir varlık edinmenin birçok avantajını sunar:

Vergi Avantajları:

  • Leasing sözleşmesi kapsamında ödenen kira ödemelerinin faizleri vergi matrahından indirilebilir.
  • Bazı mallarda KDV indirimi vardır. İndirimli oran %1’dir.

Nakit Akışı Yönetimi:

  • Leasing, büyük bir yatırım yapmadan ihtiyaç duyduğunuz varlıklara erişmenize olanak tanır.
  • Aylık kira ödemeleri sabittir ve bütçenizi planlamanıza yardımcı olur. Ama talep edilirse leasing şirketi farklı ödeme planları da sağlayabilir.

Teknolojik Güncellemeler:

  • Sahip olduğunuz makine teçhizatın teknolojisi değişmişse yeni, teknoloji içeren varlığa olan ihtiyacınızı leasing yoluyla finanse edebilirsiniz.
  • Bu sayede, her zaman en son teknolojiye sahip olma imkânınız olur.

Risk Yönetimi:

  • Büyümenize yardımcı olacak yeni siparişleri kolayca yüklenebilir ve alternatif pazarlara girerek işletmenizi küçülme riskinden kurtarabilirsiniz.
  • Sabit taksitli leasing kira ödemeniz geleceğin riskini belirlerken nakit akışınızın yönetimi ile risklerinizi düşürebilirsiniz.
  • Bu sayede, ekonomik dalgalanmalardan etkilenmezsiniz.

Esneklik:

  • Leasing sözleşmesi, farklı ihtiyaçlara göre özelleştirilebilir.
  • Farklı kira ödeme seçenekleri ve sözleşme vadeleri mevcuttur.

VI. Sonuç

Leasing, bir varlık edinmenin birçok avantajı sunan bir finansman yöntemidir. Doğru leasing seçeneğini seçmek ve leasing hesaplamasını doğru yapmak, finansal planlamanızı optimize etmenize ve nakit akışınızı yönetmenize yardımcı olabilir.

Bu rehber, leasing hakkında temel bilgileri ve leasing hesaplamasını nasıl yapacağınızı öğrenmenize yardımcı olacaktır.

Not: Bu rehber genel bilgi amaçlıdır. Leasing sözleşmesi imzalamadan önce, finansal durumunuzu ve ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurarak detaylı bir araştırma yapmanız ve uzmanlardan yardım almanız önemlidir.

Leasing ile ilgili istatistiksel bilgi almak ya da sektöre dair herhangi bir soru veya sorununuz varsa Finansal Kurumlar Birliği’ne başvurabilirsiniz.

Umarım bu rehber leasing hakkında bilgi edinmenize ve en uygun leasing seçeneğini seçmenize yardımcı olur.

Leasing ile finansal özgürlüğe giden yolda başarılar!